В Україні банки встановлюють обмеження на перекази між фізичними особами, діючи відповідно до ризик-орієнтованого підходу. Ці обмеження діють незалежно від того, кому надходять кошти — родичам, друзям чи незнайомим людям. Чинні ліміти залежать від рівня ризику клієнта та наявності документально підтверджених доходів.

Причини встановлення лімітів

Обмеження введені на основі Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг, який банки підписали наприкінці 2024 року. Цей документ має на меті уніфікувати підходи до контролю фінансових операцій та запобігти незаконному використанню платіжної інфраструктури, зокрема схемам із сумнівними транзакціями через особисті рахунки.

Які ліміти діють зараз

  • До 100 тисяч гривень на місяць — для клієнтів із низьким або середнім рівнем ризику.
  • До 50 тисяч гривень на місяць — для клієнтів із високим рівнем ризику.

Обмеження поширюються як на перекази з картки на картку, так і на операції за реквізитами IBAN. Проте перекази між власними рахунками одного клієнта в межах одного банку не враховуються у ці ліміти.

Що станеться при перевищенні ліміту

Перевищення встановленого ліміту не призводить до автоматичного блокування рахунку або накладення штрафів. Однак банк може відмовити у проведенні платежу, якщо він перевищує доступний ліміт. В разі регулярних значних переказів клієнту можуть запропонувати надати документи, що підтверджують легальне джерело доходів, зокрема:

  • довідки про зарплату;
  • документи про підприємницьку діяльність;
  • підтвердження продажу майна або спадщини;
  • пояснення заощаджень та інших законних надходжень.

Після верифікації інформації банк може переглянути ліміт і встановити індивідуальне обмеження.

Як збільшити ліміт на перекази

Клієнти з офіційними підтвердженими доходами мають можливість звернутися до свого банку для перегляду лімітів. Надання необхідних документів дозволить підвищити допустиму суму переказів, що особливо актуально для тих, кому потрібно регулярно відправляти великі суми близьким.

Важливо розуміти, що фінансовий моніторинг стосується всіх переказів, незалежно від відносин між сторонами транзакції.